La disposición responde a que Banxico estableció los principios para el diseño de las instrucciones utilizadas para la realización de transferencias electrónicas de fondos.

Por ello, todos los bancos deberán seguir estos principios para homologar la experiencia de los usuarios de servicios financieros electrónicos.

De esta manera, sin importar cuál sea la institución bancaria, el procedimiento para realizar transferencias electrónicas será el mismo.

¿Cómo serán las transferencias electrónicas?

Las modificaciones se centran en cuatro operaciones: tres tipos de transferencias y una solicitud de pago. Los pasos serán aplicables para transferencias del mismo banco y para aquellas realizadas a otras instituciones bancarias.

Según las Guías para la homologación de la experiencia de usuario en transferencias electrónicas de fondos a través de dispositivos móviles, las transferencias se verán de la siguiente forma:

Transferencia electrónica básica (de una cuenta bancaria a otra)

Los bancos deben facilitar la iniciación de transferencias tanto en la pantalla de inicio de sesión, como en la pantalla principal de la aplicación.

En la sección de ingreso de datos, la aplicación debe facilitar la captura del monto de la transferencia, además de contar con la visualización del saldo disponible.

Posteriormente, se deberá autorizar la operación.

Al finalizar, la aplicación debe notificar al usuario los detalles de su transferencia, así como ofrecer el vinculo de descarga del comprobante.

Transferencia electrónica utilizando solo el número de teléfono (Dimo)

El proceso es similar al de la transferencia básica, pero en este caso se podrá utilizar el número de teléfono del destinatario y no su cuenta bancaria.

En cuentas no registradas, las aplicaciones permitirán ingresar el número telefónico como identificador de la cuenta bancaria.

Transferencia electrónica por lectura o carga de QR (CoDi)

En este caso, se podrá utilizar un código QR para realizar la transferencia y no la cuenta bancaria del destinatario.

Cuando en el código QR se indique el monto y el concepto de la operación, está se deberá mostrar al usuario para su aprobación.

Solicitud de pago (CoDi)

Las aplicaciones enviarán una notificación sobre la solicitud de pago con la información del beneficiario.

Con estos cambios, Banxico busca facilitar la realización de transferencias y la solicitud de pago en las aplicaciones bancarias.

Además, permitirá que los usuarios elijan el banco que más les convenga, sin importar que su aplicación sea fácil de usar o no.

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Los cambios fueron publicados en el Diario Oficial de la Federación (DOF) y tienen como fin ampliar el uso de medios digitales y simplificar las transferencias electrónicas.

Las modificaciones incluyen reformas a la Circular 3/2012, que regula las operaciones de las instituciones de crédito y de las sociedades financieras vinculadas a ellas, así como de la Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario, Rural, Forestal y Pesquero (FND).

Además, se modifica la Circular 14/2017, encargada de establecer las reglas de operación del Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI).

De acuerdo con Banxico, las nuevas medidas permitirán una mayor adopción de los medios de pago digitales y estarán disponibles para un sector más amplio de la población.

¿Cuáles son los cambios en las transferencias electrónicas?

La modificación más relevante obliga a las instituciones financieras a “brindar una experiencia simplificada y estandarizada” en las transferencias mediante aplicaciones móviles.

De esta manera, los bancos deberán realizar cambios en sus aplicaciones móviles para que sean fáciles de usar y mantengan un funcionamiento similar entre sí.

Las nuevas disposiciones buscan impulsar el uso de herramientas que ya forman parte del sistema de pagos, como CoDi y DiMo, que operan a través de la red del SPEI.

Modificaciones para pequeños negocios

También se contempla la creación de esquemas de cuentas dirigidas a pequeños negocios, con características diseñadas para facilitar el manejo de un mayor volumen de transacciones digitales.

Con ello, se busca ampliar la capacidad de recepción de fondos a través de un nuevo nivel de cuenta simplificada.

“Ello habilita a las instituciones de crédito para ofrecer cuentas de Nivel 2 Bis enfocadas en pequeños comercios que les permitirán recibir hasta 15,000 UDIs mensuales, de las cuales al menos 12,000 deberán provenir de la recepción de medios de pagos digitales”.

Banxico

El ajuste tiene como objetivo adecuar los niveles de operación de las cuentas de depósito al perfil transaccional de los usuarios, además de impulsar el uso de pagos digitales.

La implementación de las medidas se realizará de manera gradual, ya que las instituciones financieras tendrán que modificar sus sistemas tecnológicos para alinearse a los nuevos lineamientos.

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